中國(guó)人民銀行日前宣布成立金融科技委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。從良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融到逐步走向規(guī)范化的金融科技，科技與金融的結(jié)合如何實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)？未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融又將走向何方？金融科技將在哪些方面助推金融業(yè)的發(fā)展？

互聯(lián)網(wǎng)金融不等同于金融科技

對(duì)于在傳統(tǒng)渠道發(fā)展多年的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)生水起仿佛是“忽如一夜春風(fēng)來(lái)”，大大提高了金融服務(wù)的效率。但與此同時(shí)，很多互聯(lián)網(wǎng)公司打著“金融科技”的旗號(hào)變身為金融科技公司。那么金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融究竟有何關(guān)系？

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的最初表現(xiàn)形式某種程度上就是把金融搬到了互聯(lián)網(wǎng)上，即“互聯(lián)網(wǎng)+”。事實(shí)上，國(guó)外并沒(méi)有“互聯(lián)網(wǎng)金融”這種叫法，國(guó)外比較普遍的稱謂就是金融科技。

“互聯(lián)網(wǎng)并不是翻牌都可以叫金融科技?；ヂ?lián)網(wǎng)解決的是金融的渠道和服務(wù)體驗(yàn)等問(wèn)題，讓金融更有條件關(guān)注碎片化和普惠的金融服務(wù)；而金融科技本質(zhì)上是提高效率?！闭猩蹄y行前行長(zhǎng)馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在野蠻成長(zhǎng)的過(guò)程中也給金融生態(tài)帶來(lái)一些負(fù)面影響，如果把互聯(lián)網(wǎng)金融等同于金融科技，就會(huì)進(jìn)入一個(gè)科技金融的野蠻生長(zhǎng)時(shí)代，應(yīng)盡量避免這種情況的發(fā)生。

因此，不能說(shuō)把金融搬到了互聯(lián)網(wǎng)上就是金融科技了，而是要看其科技創(chuàng)新成分有多少，技術(shù)驅(qū)動(dòng)力有多高。過(guò)去屢見(jiàn)不鮮的P2P跑路事件多數(shù)就是將線下的小貸搬到了線上，并沒(méi)有太多科技創(chuàng)新的因素，因此也決定了它走不遠(yuǎn)，無(wú)法在市場(chǎng)上獲得競(jìng)爭(zhēng)力。

與國(guó)外相比，我國(guó)的金融科技雖然起步較晩，但發(fā)展速度很快，不僅在發(fā)展模式上與國(guó)外企業(yè)進(jìn)行對(duì)標(biāo)，相比之下，國(guó)內(nèi)金融科技的體驗(yàn)更好，覆蓋更廣，未來(lái)影響的空間也更在。而我國(guó)金融科技發(fā)展較快的原因，一是國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融的服務(wù)人群相對(duì)局限，存在很多金融服務(wù)的空白，而金融科技的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)是一種改造和提升；二是國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與消費(fèi)者移動(dòng)互聯(lián)的使用習(xí)慣更加契合，消費(fèi)者的體驗(yàn)性更好。

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手打造全新金融生態(tài)

日前，四大國(guó)有銀行與互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)牽手的消息引起社會(huì)廣泛關(guān)注。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與百度，中國(guó)工商銀行與京東集團(tuán)，中國(guó)建設(shè)銀行與阿里巴巴，中國(guó)銀行與騰訊集團(tuán)分別展開(kāi)戰(zhàn)略全作。

從合作內(nèi)容看，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間的合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等是合作的重點(diǎn)。雙方從原來(lái)的相互對(duì)立走向戰(zhàn)略合作，一起打造金融科技生態(tài)，共同創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，也無(wú)疑將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)獲得更大發(fā)展空間。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間優(yōu)勢(shì)比較突出，各有各的差異化?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在場(chǎng)景應(yīng)用、金融科技開(kāi)發(fā)方面尤其是零售端具有很多的優(yōu)勢(shì)；而傳統(tǒng)銀行則在金融產(chǎn)品的豐富程度和資金方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。

四大行的轉(zhuǎn)變或吹響中國(guó)傳統(tǒng)金融開(kāi)始轉(zhuǎn)型的號(hào)角，一方面，金融科技將推動(dòng)傳統(tǒng)金融擁抱互聯(lián)網(wǎng)和新科技，改善了傳統(tǒng)金融的服務(wù)；另一方面，金融科技的模式將成為提升全社會(huì)金融服務(wù)的有效途徑，尤其在落實(shí)普惠金融方面將發(fā)揮更大的作用。

做好風(fēng)控才是硬道理

在行業(yè)整治不斷強(qiáng)化，監(jiān)管之手日趨嚴(yán)格的背景下，如何實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面前的重要挑戰(zhàn)。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告》認(rèn)為，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將逐漸走向正規(guī)、規(guī)范，金融科技引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融新發(fā)展場(chǎng)景金融是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，移動(dòng)支付的不可逆轉(zhuǎn)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在互聯(lián)網(wǎng)金融的核心地位進(jìn)一步加強(qiáng)，金融資產(chǎn)交易蓬勃發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入規(guī)范化發(fā)展，沒(méi)有技術(shù)優(yōu)勢(shì)的公司將喪失生存能力，科技將成為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，金融科技將成為未?lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)。